در تعریف ساده صندوق سرمایه‌ گذاری درآمد ثابت باید بگوییم صندوق درآمد ثابت یکی از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند که بازدهی معقول با حداقل ریسک ممکن را نصیب سرمایه‌گذاران خود می‌کنند.

مدیران این صندوق‌ها، منابع مالی حاصل از فروش واحدهای صندوق را به خرید اوراق بهادار کم‌ریسک مانند اوراق مشارکت و اوراق اجاره و اوراق خزانه اختصاص می‌دهند تا بتوانند سود قابل قبولی برای سرمایه‌گذاران محقق کنند.

ریسک و سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت‌ چقدر است؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت حداقل بازده مورد نیاز را برای سرمایه‌گذار خود کسب می‌کنند. خریداران واحدهای صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، در واقع سرمایه‌گذاری کم ریسک هستند. این افراد انتظار دارند سودی معقول با حداقل ریسک ممکن را به دست بیاورند.

صندوق‌های درآمد ثابت با ارائه راهکارهای مناسب، ورود افراد غیر حرفه‌ای را به بازار سرمایه تسهیل می‌کنند. این صندوقها همچنین این امکان را پدید می‌آورند که ضمن کسب بازدهی مناسب ریسک سرمایه گذاری را نیز کاهش دهند.

آیا صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت برای سرمایه گذاری مناسب هستند؟

صندوق درآمد ثابت یکی از بهترین سرمایه‌گذاری‌ها برای کاهش ریسک سرمایه و افزایش سود آن نسبت به استفاده‌های بانکی معمول است که به تازگی مورد توجه مردم قرار گرفته است. 

این صندوق یکی از کار‌آمد ترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری غیر مستقیم در بورس به حساب می‌آید.

این نوع سرمایه‌گذاری برای افرادی مناسب هستند که از دانش کافی برای سرمایه‌گذاری برخوردار نیستند یا به دلیل مشغله کاری، امکان تحلیل و بررسی بازار را ندارند. 

ترکیب دارایی صندوق‌های سهامی، با توجه به درصد بالای سهام ریسک بیشتری دارد. صندوق‌های سهامی مناسب افرادی که پذیرش ریسک کمی دارند، نیست صندوق‌های سهامی همچنین برخلاف صندوق‌های درآمد ثابت تضمین سود ندارند و ممکن است اصل پول را متوجه ضرر کنند.

صندوق های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت‌ چگونه کار می‌کنند؟

صندوق سرمایه‌گذاری دارایی‌های خود را در بازار‌های مختلفی مانند بورس، بازار طلا، اوراق بدهی، سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می کنند. بنابراین سرمایه‌گذاری در صندوق برای علاقه‌مندان، با هر درجه از ریسک پذیری ممکن است. این صندوق‌ها به دو دسته تقسیم می‌شوند:

۱. صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود

در صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود در زمانهای مشخص از هر ماه مبلغی به حساب سهامدار به عنوان سود واریز میشود.

۲. صندوق درآمد ثابت بدون تقسیم سود:

در این نوع از صندوق های درآمد ثابت تقسیم سود صورت نمیگیرد و سهامداران از تفاوت قیمت صدور و ابطال آن نفع میبرند.

مزیت های صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

مدیریت حرفه ای، نحوه پرداخت سود، نقدشوندگی بالا، مطمئن و قابل اعتماد، ریسک حداقلی، بازدهی بالاتر از سپرده بانکی از مزایای صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت هستند. 

یکی از مهمترین مزایای صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت قابلیت نقدشوندگی بالای آن‌ها است. 

اکثر این صندوق‌ها یک رکن به نام ضامن نقدشوندگی دارند که معمولاً این نهاد یک نهاد ملی معتبر است. 

این ضامن باعث میشود تا سرمایه‌گذاران با آرامش بیشتری سرمایه‌گذاری کنند. 

همچنین در این صندوق ها به دلیل اینکه ریسک حداقل است، ۷۰ تا ۹۰ درصد از دارایی‌های صندوق را در گواهی سپرده بانکی اوراق مشارکت سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کنند. 

باقیمانده دارایی صندوق به صلاحدید مدیر در بازار سرمایه که پر ریسک است سرمایه‌گذاری خواهد شد. 

به این ترتیب صندوق با درآمد ثابت حداقل سود تضمین شده را خواهد داشت. 

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت در مدت زمان تعیین شده به سرمایه گذار خود سود پرداخت می‌نماید.

بهترین سرمایه‌گذاری کدام است؟

صندوق درآمد ثابت مزایای زیادی نسبت به سپرده‌های بانکی معمول دارد. 

مهم‌ترین مزیت صندوق‌های درآمد ثابت سود بالاتر از سپرده‌های بانکی است. 

از دیگر مزایای صندوق درآمد ثابت، سود روزشمار آن‌ها است. 

با خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت می‌توانید به صورت روزانه کسب سود نمایید و هر زمان که مایل باشید، برای فروش واحدهای خود اقدام کنید. 

تضمین سود، نبود مالیات بر سود سرمایه افراد اشخاص حقوقی و نبود قوانین سخت‌گیرنده مانند نرخ شکست از دیگر برتری‌های سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت نسبت به بانکها و سایر سرمایه‌گذاری‌ها محسوب می‌شود.

بهترین صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت ایران در سال 1401

بیشترین سود صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت با توجه به ترکیب دارایی‌ها و عملکرد صندوق و با توجه به بازار بورس تعیین می‌شود. 

از این رو بازدهی صندوق‌ها متفاوت هستند و می‌توانند عملکردهای مختلفی را در بازه‌های زمانی مختلف به ثبت برسانند. 

نرخ سود صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت با توجه به نوع صندوق و ترکیب دارایی آن متغیر است؛ اما این صندوق‌ها، نسبت به سپرده بانکی سود بیشتری محقق می‌کنند. یک صندوق درآمد ثابت در یک سال گذشته بین ۲۰ تا ۵۹ درصد سود روز شمار به  سرمایه‌گذاران خود پرداخت کرده است. در حالی‌که در همان زمان مشابه سود سپرده بانکی، ۱۸ درصد بوده است.

مشخصات یک صندوق سرمایه گذاری خوب

یک سرمایه‌گذاری مناسب، در ابتدا باید بازدهی بیشتری نسبت به تورم داشته باشد. در غیر اینصورت، صندوق سرمایه‌گذاری، نخواهد توانست در حفظ ارزش پول و قدرت خرید موثر باشد. 

علاوه بر آن میزان ریسک نقدشوندگی، سهولت سرمایه‌گذاری، حداقل سرمایه مورد نیاز از دیگر فاکتور‌های تاثیرگذار در انتخاب سرمایه گذاری مناسب هستند. 

طی چند سال گذشته طبق آمارها، سرمایه‌گذاری در بورس، از نظر بازدهی بهترین سرمایه‌گذاری در بین انواع سرمایه‌گذاری‌ها بوده است. 

گزینه‌های مختلف مانند مسکن، خودرو و طلا راه‌های دیگر سرمایه‌گذاری در سال‌های اخیر بوده‌اند. 

با توجه به نوسانات بازار و بورس، ریسک بالا این سرمایه‌گذاری توجه مردم را به صندوق‌های درآمد ثابت جلب کرد.

مقایسه صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت و سایر روش های سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری را بر اساس نوع فعالیت و ترکیب دارایی‌ها و همچنین در نتیجه میزان ریسک و بازده به انواع مختلفی تقسیم می‌کنند. 

برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری بهتر است با انواع آنها آشنا باشید. 

صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، مختلط، سهامی و مبتنی بر سکه طلا پرمخاطب‌ترین صندوق‌های بورس هستند.

 همچنین بخوانید: لیست صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا

با مقایسه مشخصات هر کدام از این صندوق‌های سرمایه‌گذاری نسبت به انتخاب بهترین آنها تصمیم‌گیری نمایید.

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، چه مدت انتظار سوددهی دارد؟

نوسان ذات بازار، ذات هر نوع سرمایه است. 

هر‌چه بازه زمانی سرمایه‌گذاری شما کوتاه‌تر باشد، نوسانات کوتاه مدت بازار، تاثیر بیشتری بر بازدهی شما خواهد داشت. 

هر سرمایه‌گذار می‌تواند بسته به استراتژی معاملاتی خود به صورت کوتاه مدت، میان مدت یا بلند مدت فعالیت اقتصادی داشته باشد. 

استفاده از صندوق‌های سرمایه‌گذاری خرید بلند مدت، صبر شما را می طلبد. بازه حداقل یکی دو ساله را متصور شوید تا اگر بازار در کوتاه مدت در شرایط اصلاحی قرار گرفت ضرر نکنید.

چند توصیه برای سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت

سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، به صرف زمان و دانش تخصصی بازار سرمایه نیازی ندارد. 

بنابراین همه افراد جامعه می‌توانند در صندوق‌ها به راحتی سرمایه‌گذاری کنند. 

همچنین تعداد زیادی از انواع مختلف اوراق بهادار را صندوق‌ها تحت مالکیت خود دارند و دارایی‌های آن‌ها متنوع است. 

بنابراین ریسک سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها به نحو مطلوبی مدیریت می‌شود. 

سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها را می توان گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاری با پول کم در بازار سرمایه داده است. 

بنابراین سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت، اولویت اصلی افرادی است که به دنبال سرمایه‌گذاری با پول کم هستند.