سرمایه‌گذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری غیرمستقیم است. این نوع سرمایه‌گذاری، رایج‌ترین راه سرمایه‌گذاری برای کسانی است که به سرمایه‌گذاری در بورس علاقه‌مند هستند؛ اما دانش و زمان کافی برای مدیریت سبد بازرگانی خود را ندارند و نمی‌توانند تحلیل بازار داشته باشند.

سرمایه‌گذاران در ازای پرداخت مبلغی، صاحب واحدهای صندوق می‌شوند. هر یک از این واحدها چکیده‌ای از کل دارایی‌های صندوق است. نحوه خرید و ثبت نام در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بسیار ساده بوده و زمان کمی می‌برد.

مزیت سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه‌گذاری

در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، حتی افراد با مبالغ سرمایه گذاری اندک می‌توانند با خرید واحدهایی از صندوق، در ترکیبی از کل دارایی های مختلف سرمایه گذاری کنند .در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، عمده سرمایه فرد در اوراق کم ریسک یا بدون ریسک سرمایه‌گذاری می‌شود.

سرمایه گذاری درصندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت چگونه است؟

اساسنامه هر یک از انواع سه گانه صندوق های سرمایه گذاری متفاوت از دیگری است.

بسته به هدف شما از سرمایه‌گذاری نحوه تسلط شما بر بازار و تحلیل مالی و همچنین میزان سرمایه و ریسک پذیری شما تعیین کننده انتخاب نوع سرمایه گذاری شما خواهد بود.

صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت با هدف به حداقل رساندن ریسک به وجود آمده اند.

این صندوق‌ها باب میل افراد ریسک گریز هستند. طرفداران سپرده گذاری در بانک ها، با انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت می‌توانند ترکیب ایده‌آلی از دارایی‌ها را در یک سبد سرمایه‌گذاری داشته باشند.

ریسک کم و بازدهی بالاتر نسبت به سپرده بانکی

عمده صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه خود را در اوراق کم ریسک یابی ریسک سرمایه گذاری می کنند.

برخی از این ابزارها با ریسک کم و برخی بدون ریسک هستند. گواهی سپرده بانکی، اوراق خزانه اسلامی، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت از موارد سرمایه گذاری صندوق‌های درآمد ثابت محسوب می‌شوند.

در این صندوق ها ۷۰ تا ۹۰ درصد کل سرمایه صندوق در اوراق با درآمد ثابت با ریسک کم سرمایه‌گذاری می‌شود.

۱۰ تا ۳۰ درصد باقیمانده سرمایه، بر حسب نظر مدیر صندوق، صرف سرمایه‌گذاری در سهام خواهد شد.

میانگین بازدهی سالانه ۷۰ صندوق درآمد ثابت فعال در بازار سرمایه ایران در سال ۱۳۹۹، ۲۳ درصد بوده است.

به طور کلی میانگین بازدهی صندوق درآمد ثابت برای جلب رضایت مشتریان از بازده بانک بیشتر در نظر گرفته شده است.

چگونه بهترین صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت را انتخاب کنم؟

برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بهتر است عملکرد گذشته صندوق را بررسی کنید. گزارشات و درجه‌بندی عملکرد صندوق‌ها را مطالعه و در بخش مقایسه صندوق‌های درآمد ثابت از جمله عمر، نرخ بازدهی در ادوار مختلف و ارزش خالص هر واحد سرمایه گذاری صندوق‌ها را مقایسه نمایید.

سابقه خوشنامی صندوق، نرخ بازدهی در ادوار مختلف، اساسنامه و امیدنامه صندوق که قواعد و الزامات صندوق را بیان می‌کند، به شما در شناسایی بهترین صندوق کمک خواهد کرد.

سود هر صندوق نیز در بین صندوق‌های مختلف متفاوت هستند. سود صندوق، وابسته به ترکیب دارایی‌های موجود در آن صندوق است.

صندوقی که سود ثابت بیشتری پرداخت می‌کند، ایده آل تر خواهد بود. نرخ سود پیش بینی شده در صندوق‌های مختلف بین ۱۵ تا ۲۰ درصد متغیر است. به‌طورمعمول نرخ سود تحقق‌یافته، بیشتر از سود پیش بینی شده می‌شود.

نحوه ثبت نام در صندوق سرمایه گذاری به صورت آنلاین

پس از انتخاب صندوق مناسب، باید به صورت آنلاین و از طریق سایت عضو صندوق شوید.

برخی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری امکان ثبت‌نام و خرید اینترنتی را برای مشتریان خود فراهم کرده اند.

داشتن حداقل ۱۸ سال سن از شرایط عضویت در صندوق های سرمایه گذاری است.

برای ثبت نام اینترنتی و خرید واحدهای سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت باید اسکن مدارک شناسایی خود را داشته باشید.

پس از عضویت در صندوق باید برای خرید واحدهای صندوق با توجه به مبلغی که می‌خواهید سرمایه گذاری کنید، درخواست صدور بدهید.

به عنوان مثال فرآیند ثبت نام در صندوق ایران زمین به شکل زیر است.

نحوه خرید و فروش واحد‌های صندوق سرمایه‌گذاری به چه شکل است؟

در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت تعدادی اصطلاح وجود دارد که بهتر است با آن‌ها آشنا باشید.

صدور، ابطال، قیمت صدور، قیمت ابطال، اصطلاحاتی هستند که در صندوق های سرمایه گذاری از آن‌ها استفاده می‌شود.

در این صندوق‌ها صدور معادل خرید و واژه ابطال به معنی فروش واحدهای سرمایه‌گذاری است. [همچنین بخوانید: مفهوم صدور و ابطال در صندوق‌های سرمایه‌گذاری]

واحد سرمایه گذاری، کوچکترین بخش قابل معامله و خرید و فروش در صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت است.

برای سرمایه گذاری در اکثر صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت باید حداقل یک واحد سرمایه گذاری در صندوق را خریداری کنید.

نکات خرید و فروش واحد‌های صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

بعد از صدور واحدها، یکی از شاخص های سنجش صندوق سرمایه گذاری که باید با آن آشنا باشید، ارزش خالص دارایی ها یا NAV است.

ارزش خالص دارایی ها کاربرد زیادی برای بخش سرمایه‌گذاری دارد این ارزش در انتهای هر روز محاسبه می‌شود و روی وبسایت رسمی صندوق قرار می گیرد.

قیمت هر واحد سرمایه گذاری برای صدور یا ابطال با توجه به ارزش خالص دارایی محاسبه خواهد شد.

برای فروش واحد سرمایه گذاری می توانید به صورت آنلاین اقدام به ابطال واحد‌هایی از سرمایه گذاری نمایید.

مبلغ ابطال شده به قیمت ابطال روز بعد محاسبه می شود و پس از مدت کوتاهی به حساب سرمایه گذار واریز خواهد شد.

مدت زمان واریز مبلغ واحد یا واحد‌های ابطال شده، کاملاً قراردادی است. این زمان، برای بعضی از صندوق ها آنی و برای برخی بین ۳ تا ۷ روز کاری طول می کشد.

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، ابزار نوین مالی

در حال حاضر صندوق‌های سرمایه گذاری در کشو‌های توسعه یافته جهان بسیار مورد توجه قرار گرفته اند.

این صندوق‌ها به عنوان جانشینی مناسب برای بانک، جهت حفظ سرمایه سرمایه گذاران استفاده می شوند.

در کشور ما به علت عدم آشنایی کافی جامعه با عملکرد و نحوه خرید و ثبت نام در صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، افراد کمتری سرمایه خود را به صندوق ها سپرده اند.